Riscurile pe care le poate avea obținerea unui credit

Derularea unui credit și implicațiile sale

Ce se întâmplă după ce obțineți un credit?

Poți folosi finanțarea obținută pentru a finaliza proiectele personale după ce documentația contractuală și, dacă este cazul, documentele justificative au fost semnate. În cazul în care nu folosiți creditul imediat, asigurați-vă că nu trece ziua limită de utilizare sau retragere a acestuia. Este important! Contractele de asigurare și de credit sunt documente foarte importante. Este esențial să le păstrezi în siguranță, să le țineți într-un loc cunoscut și să vă asigurați că au copii.

Totuși, termenul de rambursare este acum în vigoare.

În cazul descoperirii contului, se acoperă automat prin încasarea drepturilor salariale sau de pensie în contul de salariu. În cazul în care ai împrumutat mai mult decât salariul tău, încearcă să găsești moduri de a reduce cheltuielile lunare pentru a reduce treptat descoperitul de cont.

Pentru a evita plata dobânzii, utilizați cardul de credit plătind lunar suma consumată în ultimul ciclu de tranzacționare. Pentru a evita penalitățile, încercați să rambursați cel puțin suma minimă de plată, chiar dacă nu achitați integral.

În cazul creditelor cu rate, ar trebui să urmăriți graficul de rambursare al ratei lunare și să vă asigurați că depuneți banii necesari pentru a plăti la timp. În cazul în care ai un credit cu dobândă variabilă care se bazează pe un indice de referință publică (IRCC, EURIBOR/ROBOR/LIBOR) care se schimbă la fiecare 3/6 luni, poți obține o actualizare a ratei lunare de plată de la reprezentanții Băncii oricând. Acest lucru este valabil atât pentru finanțatori, cât și pentru call center.

Banca te va informa cu cel puțin 15 zile înainte de a transmite informațiile privind restanța la Biroul de Credit dacă înregistrezi restanțe la creditul contractat. Cu atenție! Majoritatea finanțatorilor nu vor acorda facilități de credit dacă veți fi înregistrat(ă) la Biroul de Credit cu informații negative. În plus, poți fi acuzat de executare silită a bunurilor mobile și imobile, precum și de plata penalităților. Achitarea obligațiilor lunare de plată este esențială.

Asigurați-vă că furnizați bancai adresa corectă și completă și numărul de telefon atunci când apar modificări, astfel încât să puteți primi notificarile pe care banca le trimite pe parcursul finanțării.

Care sunt riscurile care pot apărea pe parcursul perioadei de finanțare?

Un credit poate fi acordat pe o perioadă de până la 35 de ani, în care mulți factori care au fost luați în considerare la început pot schimba, ceea ce înseamnă că plata lunară va crește, uneori chiar mai mult decât posibilitatea de rambursare. De aceea, înainte de a obține un credit de valoare mare a cărui rată lunară constituie o parte semnificativă a veniturilor lunare, este esențial să luați în considerare aceste fluctuații potențiale. Vom discuta aici principalele riscuri pe care ar trebui să le știi și să le anticipezi pe durata unui credit:

Riscul asociat cu valoarea cursului de schimb valutar

Prețul la care o monedă se schimbă cu alta este cunoscut sub numele de curs de schimb. În ceea ce privește România, cursul de schimb al leului indică prețul leului în comparație cu alte monede. Cursul de schimb, ca orice alt preț, este stabilit de raportul cerere-oferta, care este publicat zilnic de Banca Națională a României. Pe site-ul Băncii Naționale a României, www.bnro.ro, puteți vedea cursul de schimb. Riscul valutar apare atunci când creditul este acordat într-o monedă diferită de cea în care se realizează veniturile. Înțelegerea acestui risc va crește rata lunară și, prin urmare, costul total al creditului, ceea ce te va pune în dificultate să rambursezi ratele lunare. Din acest motiv, este o idee bună să obțineți credit în moneda în care câștigați bani. Durata creditului este un factor important în decizia privind asumarea riscului valutar. În cazul unui credit pe o perioadă lungă de 20 sau 30 de ani, evenimentele care pot afecta cursul de schimb valutar sunt foarte diferite și imprevizibile. Prin urmare, riscul valutar poate fi apreciat în raport cu durata de creditare. Necunoscutele care pot afecta cursul de schimb cresc cu durata creditului.

Riscul de variație al dobânzii

În mod similar, creșterea indicelui de dobândă poate duce la creșterea ratei de plată pentru creditele cu dobândă variabilă. Să examinăm indicelui ROBOR, care este rata medie a dobânzii pentru creditele în lei acordate pe piața interbancară. Banca Națională a României îl publică. Băncile folosesc cel mai frecvent ROBOR 3M și ROBOR 6M, care sunt actualizate trimestrial și semestrial, pentru a stabili nivelurile dobânzilor variabile. Aceștia pot varia semnificativ în funcție de o varietate de factori macroeconomici. Cu câteva excepții, acești indici au înregistrat scăderi constante și repetate în ultimii ani; cu toate acestea, pe o perioadă de 20 sau 30 de ani de creditare semnificativă, acești indici ar putea reveni la tendința de creștere, ceea ce ar putea duce la creșterea ratei creditului.

Riscul de reducere sau de pierdere a veniturilor

Probabilitatea ca veniturile și cheltuielile să rămână constante de la momentul solicitării creditului este redusă, în special în cazul creditelor pe o perioadă mai lungă de timp. Prin dobândirea de noi abilități și cunoștințe, ai potențialul de a crește veniturile și, simultan, de a gestiona cheltuielile mai bine. Dar există și posibilitatea ca evenimentele individuale sau macroeconomice să vă afecteze veniturile, fie temporar, fie permanent. Alternativ, ar putea fi necesar să vă confruntați cu noi cheltuieli, cum ar fi adoptarea unui copil. Este esențial să anticipezi astfel de evenimente și să vorbești cu finanțatorul din timp pentru a găsi cea mai bună soluție pentru situația ta. Este, de asemenea, recomandat să vă asigurați atât pentru propria persoană, cum ar fi accidente, decese sau șomaj, cât și pentru bunurile pe care le-ați cumpărat cu credit sau aduse în garanție, astfel încât să nu fiți afectați suplimentar în cazul unui eveniment nedorit.

Ce alternative am atunci când riscurile sunt evidente?

În primul rând, contactați banca. După toate probabilitățile, nu ești singurul(ă) în această situație. De multe ori, vei descoperi că Banca a avut deja o soluție pentru tine. În unele situații, banca poate detecta semne de alarma în timp ce analizează evoluția intrărilor și iesirilor de numerar din conturile tale. În aceste situații, banca te poate contacta rapid pentru a găsi o modalitate de a reduce riscurile. Fii sincer în aceste situații și colaborează cu finanțatorul pentru a găsi cea mai bună soluție. În aceste situații, puteți apela la următoarele soluții:

  • perioada de grație pentru plata dobânzilor și capitalului, până când veniturile tale revin la nivelul anterior;
  • prelungirea duratei creditului, ceea ce duce la o reducere a obligației de plată din cauza distribuirii acestuia pe o perioadă mai lungă de timp, etc.
  • Interesează-te de posibilitatea de a beneficia atât de riscurile acoperite, cât și de asigurările atașate creditului. Într-un exemplu, examinați contractul de credit pentru a vedea dacă aveți deja o asigurare de șomaj. Dacă este cazul, asiguratorul ar putea plăti rata lunară de plată pentru o perioadă de timp, conform clauzelor contractuale.
  • În plus, dacă ai mai multe credite, poți analiza posibilitatea de a le consolida prin obținerea unui credit de refinanțare, chiar înainte de a te confrunta cu o neplată. În acest fel, nu veți mai avea grija ratelor scadente și a datelor de maturitate. Cu toate acestea, este posibil să obțineți un credit de refinanțare doar dacă obligația lunară de plată și suma totală de rambursat sunt mai mici decât rata totală a ratelor curente, respectiv suma totală de rambursat pentru creditele anterioare.
 

© Copyright Credite Rapide