Cum alegi creditul bancar potrivit?

Mai bine de jumătate dintre români au credite. Pentru cei cu venituri modeste, este destul de complicat și uneori imposibil să economisească sume mari de bani pentru a-și cumpăra o locuință sau o mașină.

Cu siguranță, au existat și vor mai exista momente în viața ta când vei avea nevoie de un ajutor financiar imediat pentru ca proiectele tale să devină realitate. Creditul este un instrument foarte util, care îți permite să îți îndeplinești dorințele pe loc, fără a mai trebui să aștepți sau să economisești bani. Printr-un credit bancar, se construiesc relații de încredere între tine și instituția financiară de la care obții împrumutul. Astfel, ai posibilitatea de a obține finanțare într-un termen relativ scurt, iar restituirea împrumutului se va realiza prin respectarea unui grafic de rambursare.

În funcție de nevoile tale și de destinația creditului, poți alege cea mai potrivită variantă:

- Credit de nevoi personale – Îți poți îndeplini dorințele cu acest tip de credit, fără a justifica destinația banilor, astfel te poți bucura de o sumă de bani după cum dorești tu.
- Credit pentru locuințe, ipotecare și imobiliare – Achiziționarea unei case este una dintre cele mai mari realizări, de aceea poți apela la acest tip de credit pentru locuința visurilor tale.
- Credite auto – Mașina este un element important în viața de zi cu zi; aplicând pentru un credit auto, vei putea să-ți achiziționezi autoturismul mult dorit.
- Credite de refinanțare – Atunci când ai prea multe credite, cu rate mari și nu mai reușești să faci față, poți apela la refinanțare. Avantajul este că vei plăti o singură rată, mai mică, la o singură bancă sau instituție financiară nebancară (IFN).

Dacă te gândești să apelezi la un credit, probabil ai observat numeroase variante și oferte pe piața din România, fie de la bănci, fie de la instituții financiare nebancare (IFN). Din cauza numărului mare de oferte, poate fi dificil să știi care opțiune este potrivită pentru tine.

Totuși, dacă te informezi, vei descoperi că unele lucruri sunt mai simple decât par. În cazul în care nu ai suficient timp sau nu vrei să te ocupi personal de procesul de creditare, poți apela cu încredere la un consultant financiar. Acesta poate găsi cel mai bun împrumut pentru tine, în funcție de nevoile tale.

Consultanții financiari sunt la curent cu toate modificările de pe piața financiară și cunosc toate produsele bancare și nebancare din portofoliul instituțiilor financiare cu care colaborează. Apelând la un consultant financiar, vei evita multe drumuri la bănci sau IFN-uri, nu vei investi energie în tot procesul de creditare și vei beneficia de suma de bani necesară.

Dacă alegi să lucrezi cu un consultant financiar, acesta te va asista de la momentul în care decizi să apelezi la un credit până la obținerea acestuia. Îți va prezenta cele mai bune oferte de pe piață, adaptate situației tale, va ține cont de istoricul tău din Biroul de Credit, va analiza dosarul tău pentru a evita greșelile și îți va explica fiecare pas pe înțelesul tău.

Trebuie menționat că, fie că alegi să apelezi la un consultant financiar, fie că dorești să parcurgi acest drum de creditare pe cont propriu, este extrem de important să verifici istoricul din Biroul de Credit înainte de a solicita un împrumut (poți verifica gratuit aici). Dacă ai un istoric negativ, există șanse mari ca banca sau instituția financiară nebancară la care ai apelat să nu îți aprobe creditul, sau să îți aprobe creditul în condiții nefavorabile, de exemplu, cu o dobândă mai mare.

Pe lângă istoricul din Biroul de Credit, este important să cunoști și scorul de credit (scorul FICO), care poate influența decizia instituției financiare de la care dorești împrumutul. Scorul FICO este un indicator care arată probabilitatea ca o persoană să reușească să plătească ratele pentru creditul solicitat. Practic, scorul de credit este un instrument financiar care evaluează comportamentul de plată al fiecărei persoane care dorește să acceseze un credit.

Există câțiva factori care influențează scorul de credit, printre care istoricul de plată, creditele în derulare, durata istoricului de creditare, numărul și tipul împrumuturilor accesate de-a lungul timpului.

Un alt aspect care poate influența scorul FICO, atunci când dorești să obții un credit bancar, este interogarea multiplă în Biroul de Credit. Cu cât există mai multe interogări, cu atât poate scădea scorul de credit. Acest lucru nu se întâmplă în situațiile în care apelezi la o firmă care se ocupă cu verificarea istoricului în Biroul de Credit.

Tot ce trebuie să știi inainte obținerea unui credit bancar

1. Gestionarea balanței între venituri și cheltuieli

Salariul este un criteriu crucial în stabilirea eligibilității tale pentru un credit. Pentru a obține un împrumut bancar, instituția financiară ia în considerare valoarea salariului, situația familială, istoricul tranzacțiilor bancare și locul de muncă.

2. Calcularea tuturor cheltuielilor

Pentru a determina gradul de îndatorare pe care ești dispus să-l ai, trebuie să iei în calcul toate cheltuielile tale cu atenție. Acest lucru include alimentația, îmbrăcămintea, vacanțele, reparațiile auto, precum și vizitele medicale sau intervențiile medicale. Este recomandat să nu te împrumuți cu mai mult de jumătate din suma pe care o poți plăti, conform sfatului specialiștilor.

3. Perioada de rambursare a creditului

Alegerea perioadei de rambursare a împrumutului este crucială pentru a nu încărca bugetul personal. Asigură-te că ai stabilitate financiară și după obținerea creditului, pentru a putea plăti ratele conform graficului de rambursare.

4. Comisioane

În plus față de rata lunară, vor exista și comisioane de plată unică la obținerea împrumutului. Este esențial să cunoști toate aceste comisioane pentru a te asigura că împrumutul se potrivește nevoilor tale. Toate tipurile de comisioane sunt specificate în documentele contractuale.

5. Alege împrumutul potrivit pentru nevoile tale

Fiecare tip de împrumut are caracteristici distincte pe care trebuie să le iei în considerare atunci când alegi produsul care ți se potrivește. Este esențial să analizezi perioada de creditare, valoarea împrumutului, costurile asociate, tipul de dobândă și moneda în care vei primi împrumutul. Pentru a face o alegere înțeleaptă, trebuie să fii informat despre tipurile de credite disponibile și să selectezi împrumutul adecvat pentru situația ta.

6. Economisește lunar echivalentul unei rate

Specialiștii recomandă să simulezi plata unei rate pentru câteva luni înainte de a aplica pentru un credit. În acest mod, poți testa dacă vei reuși să rambursezi împrumutul fără dificultăți. O abordare pe termen lung ar fi să economisești 40% din venitul lunar timp de un an, acesta fiind gradul maxim de îndatorare recomandat. Dacă poți respecta acest experiment, înseamnă că vei putea gestiona ratele către bancă sau instituția financiară nebancară (IFN) fără probleme.

7. Oferă un avans cât mai mare

Pentru a evita o îndatorare excesivă, este benefic să contribui cu un avans inițial cât mai mare. Majoritatea băncilor cer un avans de minim 5% pentru creditele Prima Casă și între 15-30% pentru creditele ipotecare. Cu cât avansul este mai mare, cu atât rata lunară va fi mai mică, ceea ce reprezintă un avantaj pe termen lung pentru tine.

8. Îmbunătățește-ți istoricul în Biroul de Credit

Un istoric pozitiv în Biroul de Credit facilitează obținerea unui împrumut. Dacă ai un istoric negativ sau inexistent, poți îmbunătăți situația accesând împrumuturi mici pe care să le rambursezi la timp, respectând graficul de rambursare. Acest lucru va contribui la îmbunătățirea scorului tău de credit (FICO), crescând încrederea instituțiilor financiare în capacitatea ta de rambursare.

Nu uita să te informezi în detaliu despre pașii necesari pentru obținerea unui împrumut de la o bancă sau IFN pentru a asigura o aprobare rapidă. Echipa ImperaCredit este dedicată ajutării clienților să își îndeplinească visurile, oferindu-le sprijin și experiența necesară în procesul de creditare.

În cazul în care ai nevoie de asistență, consultanții ImperaCredit sunt disponibili să te ajute să găsești cea mai bună ofertă în funcție de situația ta specifică.